證券時(shí)報(bào)記者 李穎超

伴隨著數(shù)字經(jīng)濟(jì)的蓬勃發(fā)展，數(shù)字人民幣作為我國(guó)法定數(shù)字貨幣的試點(diǎn)推廣工作正如火如荼地展開。國(guó)家層面的大力支持與各地政府的積極推動(dòng)，使得數(shù)字人民幣的應(yīng)用場(chǎng)景日益豐富——從線上購(gòu)物到線下消費(fèi)，從公共交通到政務(wù)服務(wù)，幾乎隨處可見其“身影”。

毋庸諱言，數(shù)字人民幣紅包的發(fā)放、支付基礎(chǔ)設(shè)施的完善以及普及活動(dòng)的深入，也讓公眾對(duì)數(shù)字人民幣的使用熱情加速升溫。然而，不法分子也蠢蠢欲動(dòng)，利用數(shù)字人民幣的名義實(shí)施詐騙，給公眾財(cái)產(chǎn)安全帶來(lái)嚴(yán)重威脅。

利用數(shù)字人民幣施詐

時(shí)有發(fā)生

4月13日，中國(guó)人民銀行上?？偛抗俜轿⑿殴娞?hào)發(fā)布文章稱，近期多個(gè)互聯(lián)網(wǎng)平臺(tái)出現(xiàn)“上海即將成立數(shù)字人民幣銀行”“招募數(shù)字人民幣推廣員”等信息。根據(jù)中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所核實(shí)，上述信息均系謠言。

具體來(lái)看，不法分子在互聯(lián)網(wǎng)傳播“數(shù)字人民幣銀行即將掛牌”的不實(shí)消息，同時(shí)打著“有償招募推廣員”的旗號(hào)，通過(guò)組建聊天群組、組織線下線上會(huì)議對(duì)公眾進(jìn)行虛假宣傳，以此來(lái)誘導(dǎo)公眾提供個(gè)人身份和資產(chǎn)信息、發(fā)展他人加入，并且以“兌換數(shù)字人民幣返還補(bǔ)貼2%~5%”為噱頭，誘騙公眾從不法分子處“兌換”數(shù)字人民幣，造成了惡劣的社會(huì)影響。

此類詐騙并非個(gè)案。近年來(lái)，包括湖北、上海、云南等地陸續(xù)披露了多起利用數(shù)字人民幣進(jìn)行詐騙或洗錢的案件。不法分子利用公眾對(duì)數(shù)字人民幣的好奇與期待心理，策劃了一系列詐騙陷阱。甚至有不法分子利用未成年人“追星”心理，以“明星經(jīng)紀(jì)人”的名義，誘使其綁定父母數(shù)字人民幣賬號(hào)等來(lái)轉(zhuǎn)移資金，實(shí)施詐騙。

“從2019年開始，我們明顯感覺到新形式的詐騙案變多了。”華東地區(qū)一位接近經(jīng)偵辦案的人士向證券時(shí)報(bào)記者表示，詐騙受害群體已呈現(xiàn)顯著的多元化特征，不僅有防騙意識(shí)相對(duì)薄弱的中老年群體，金融行業(yè)從業(yè)者、法律執(zhí)業(yè)者以及高校在校生等群體也出現(xiàn)了不少典型的詐騙案例。

證券時(shí)報(bào)記者還了解到，當(dāng)前詐騙犯罪團(tuán)伙對(duì)社會(huì)熱點(diǎn)事件、行業(yè)機(jī)構(gòu)特性等信息保持著十分敏銳的追蹤能力，其作案手法與話術(shù)體系處于動(dòng)態(tài)更新的狀態(tài)。特別是在數(shù)字化與線上化服務(wù)全面滲透的當(dāng)下，犯罪分子借助大數(shù)據(jù)分析等前沿技術(shù)，已經(jīng)可以實(shí)現(xiàn)在社交平臺(tái)中進(jìn)行更為精準(zhǔn)的目標(biāo)篩選與定向欺詐，犯罪行為的隱蔽性與危害性均有所提升。

仿冒APP真假難辨

除了虛假宣傳，不法分子還制作了大量仿冒的數(shù)字人民幣APP，以假亂真，讓普通民眾難以分辨。去年，工信部反詐專班官方微信平臺(tái)發(fā)布一則消息，提示要當(dāng)心“數(shù)字人民幣”詐騙新套路。

據(jù)了解，此類仿冒APP通常會(huì)盜用正版APP的圖標(biāo)、背景圖以及宣傳語(yǔ)，營(yíng)造出“官方APP”的假象，再以“拉人頭送分紅”的方式誘導(dǎo)受害人擴(kuò)散仿冒的APP。通過(guò)所謂的“福利金”誘導(dǎo)群眾實(shí)名注冊(cè)，獲取敏感個(gè)人信息。此外，還會(huì)設(shè)置專門的客服群頁(yè)面，把受害人引流至一些不常見的社交工具，在其中詐騙受害人錢財(cái)。

從工信部反詐專班官方微信平臺(tái)此前發(fā)布的信息來(lái)看，真假APP主要存在圖標(biāo)與名稱、主頁(yè)面，以及版本、包名和數(shù)據(jù)流向等方面的不同。例如，在主頁(yè)面上，仿冒APP可能會(huì)模仿正版APP的布局和功能，但往往存在一些不合理或漏洞百出的地方。而版本、包名和數(shù)據(jù)流向等方面的差異，則需要借助專業(yè)的技術(shù)手段才能檢測(cè)出來(lái)。

一旦用戶下載并使用了這些仿冒APP，就可能面臨個(gè)人信息泄露、資金被盜取等風(fēng)險(xiǎn)。比如，不法分子可能會(huì)通過(guò)仿冒APP獲取用戶的銀行卡號(hào)、密碼、驗(yàn)證碼等敏感信息，然后將其用于非法交易或盜刷用戶的銀行卡。

官方提醒警惕“四大陷阱”

某支付機(jī)構(gòu)的一位資深風(fēng)控專家向證券時(shí)報(bào)記者指出，面對(duì)所有涉及數(shù)字人民幣的交易與操作場(chǎng)景，用戶都要謹(jǐn)慎對(duì)待，嚴(yán)守資金安全防線，“監(jiān)管部門也要進(jìn)一步強(qiáng)化執(zhí)法力度，對(duì)仿冒APP的制售鏈條進(jìn)行嚴(yán)厲打擊，切實(shí)捍衛(wèi)民眾合法權(quán)益”。

面對(duì)利用數(shù)字人民幣進(jìn)行詐騙的新型手段，中國(guó)人民銀行數(shù)字貨幣研究所也提醒公眾，要警惕“四大陷阱” ：一是假冒試點(diǎn)活動(dòng)開展詐騙；二是數(shù)字人民幣投資交易獲取高額回報(bào)；三是數(shù)字人民幣推廣有償招募；四是“權(quán)威機(jī)構(gòu)”來(lái)電。

綜合來(lái)看，不法分子常借大眾對(duì)數(shù)字貨幣賬戶認(rèn)知不足之機(jī)實(shí)施欺詐。其慣用伎倆包括：以“網(wǎng)購(gòu)理賠補(bǔ)償”為幌子，誘騙受害者提供銀行卡號(hào)等敏感信息；假借“公檢法機(jī)關(guān)辦案”之名，要求當(dāng)事人配合調(diào)查并轉(zhuǎn)移資金至所謂“安全監(jiān)管賬戶”；盜用央行名義，在虛擬資產(chǎn)交易平臺(tái)炮制虛假理財(cái)項(xiàng)目實(shí)施詐騙；甚至通過(guò)偽基站發(fā)送偽裝成官方活動(dòng)的數(shù)字人民幣鏈接短信，誘導(dǎo)用戶點(diǎn)擊以竊取信息等。

對(duì)于廣大用戶而言，在享受數(shù)字人民幣帶來(lái)的便捷使用與新穎體驗(yàn)之際，該如何筑牢安全防線、精準(zhǔn)甄別真?zhèn)蜛PP？工信部反詐專班發(fā)出重要提示——當(dāng)前，涉詐APP套路多，廣大群眾謹(jǐn)記“三不”原則，即不明鏈接不點(diǎn)擊、未知二維碼不掃描、陌生網(wǎng)站不瀏覽，并且要通過(guò)正規(guī)途徑下載APP。

多地警方也提醒用戶：“數(shù)字人民幣是法定貨幣，與紙鈔和硬幣等價(jià)，不論何時(shí)何地提到用數(shù)字人民幣獲利、返現(xiàn)、參與‘?dāng)?shù)字人民幣交易所’交易的，均為詐騙?！币坏┛吹健伴_通數(shù)字貨幣賬戶”“數(shù)字人民幣兌出支出”等字眼的短信，務(wù)必提高警惕。此外，民眾需高度警惕任何索要數(shù)字人民幣APP登錄與交易密碼的要求，同時(shí)對(duì)涉及“綁定數(shù)字貨幣賬戶”等信息，要保持高度警覺。