近期，江蘇銀行掛牌轉(zhuǎn)讓的不良貸款“骨折”拍賣(mài)，備受關(guān)注。

根據(jù)江蘇銀行在銀登中心掛牌轉(zhuǎn)讓4批個(gè)人不良貸款，券商中國(guó)記者計(jì)算，這4批個(gè)人不良貸款未償本息合計(jì)超70億元，涉及33萬(wàn)名借款人。但由于上述不良貸款起拍價(jià)約為3.47億元，起拍價(jià)與未償本息總額差值較大，引發(fā)市場(chǎng)關(guān)切。

對(duì)此，3月14日，江蘇銀行發(fā)布公告稱(chēng)，近期已核銷(xiāo)不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)為行業(yè)通行做法、依法合規(guī)，將增厚當(dāng)期收益，并對(duì)江蘇銀行長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展產(chǎn)生積極影響。今年以來(lái)，江蘇銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)保持良好發(fā)展態(tài)勢(shì)。此舉系回應(yīng)市場(chǎng)此前對(duì)其不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)的關(guān)注。

行業(yè)通行做法、依法合規(guī)

根據(jù)江蘇銀行3月14日發(fā)布的公告，近期，個(gè)別自媒體關(guān)注江蘇銀行以前年度已核銷(xiāo)不良資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓業(yè)務(wù)。江蘇銀行表示，此項(xiàng)業(yè)務(wù)是行業(yè)通行做法、依法合規(guī)，將增厚當(dāng)期收益，并對(duì)該行長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展產(chǎn)生積極影響。

該行稱(chēng)，今年以來(lái)，江蘇銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)持續(xù)保持良好發(fā)展態(tài)勢(shì)，相關(guān)經(jīng)營(yíng)情況請(qǐng)關(guān)注已發(fā)布的2024年業(yè)績(jī)快報(bào)。

此前，江蘇銀行在銀登中心掛牌轉(zhuǎn)讓4批個(gè)人不良貸款，據(jù)券商中國(guó)記者計(jì)算，4批個(gè)人不良貸款未償本息合計(jì)超70億元，涉及33萬(wàn)名借款人。資料顯示，該批轉(zhuǎn)讓資產(chǎn)主要為個(gè)人消費(fèi)網(wǎng)貸，逾期時(shí)間約3年，江蘇銀行已全額核銷(xiāo)，現(xiàn)計(jì)劃通過(guò)線(xiàn)上競(jìng)價(jià)方式轉(zhuǎn)讓。

上述不良貸款起拍價(jià)約為3.47億元，因起拍價(jià)與未償本息總額差值較大，引發(fā)市場(chǎng)關(guān)切。

“不良資產(chǎn)處置時(shí)，‘起拍價(jià)和資產(chǎn)總額相差較大’可以說(shuō)是正常，甚至比較常見(jiàn)的?！闭新?lián)首席研究員、上海金融與發(fā)展實(shí)驗(yàn)室副主任董希淼告訴券商中國(guó)記者，不良資產(chǎn)處置過(guò)程較為復(fù)雜，但其拍賣(mài)、轉(zhuǎn)讓、定價(jià)均已市場(chǎng)化。

他表示，對(duì)商業(yè)銀行而言，不良資產(chǎn)收回難度較大，成功轉(zhuǎn)讓后，可以帶來(lái)現(xiàn)金收入，最重要的是減輕銀行資產(chǎn)質(zhì)量包袱，為銀行經(jīng)營(yíng)發(fā)展、支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)提供有效動(dòng)能。

“骨折”拍賣(mài)不良資產(chǎn)，會(huì)對(duì)銀行的利潤(rùn)產(chǎn)生直接影響嗎？對(duì)于這個(gè)問(wèn)題，董希淼指出，銀行拍賣(mài)的資產(chǎn)包基本上都已做過(guò)充分的減值計(jì)提，不會(huì)從當(dāng)期營(yíng)收中額外提取資金進(jìn)行處置，因此不但不會(huì)對(duì)銀行的當(dāng)期營(yíng)業(yè)利潤(rùn)產(chǎn)生負(fù)面影響，而且還會(huì)增加當(dāng)期收益。

不良率創(chuàng)歷史新低，機(jī)構(gòu)密集到訪調(diào)研

根據(jù)江蘇銀行發(fā)布的2024年度業(yè)績(jī)快報(bào)，2024年，該行實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入808.15億元，同比增長(zhǎng)8.78%；實(shí)現(xiàn)歸母凈利潤(rùn)318.43億元，同比增長(zhǎng)10.76%。截至2024年末，江蘇銀行資產(chǎn)總額達(dá)39518.14億元，較上年末增長(zhǎng)16.12%；各項(xiàng)存款余額21158.51億元，較上年末增長(zhǎng)12.83%；各項(xiàng)貸款余額20952.03億元，較上年末增長(zhǎng)10.67%。

資產(chǎn)質(zhì)量方面，截至2024年末，江蘇銀行不良貸款率0.89%，較上年末下降0.02個(gè)百分點(diǎn)，降至歷史低位。

值得一提的是，近期，100余家機(jī)構(gòu)密集來(lái)到該行調(diào)研，針對(duì)該行去年經(jīng)營(yíng)情況、今年一季度開(kāi)門(mén)紅的效果、AI部署情況等領(lǐng)域進(jìn)行交流。

對(duì)于開(kāi)門(mén)紅，江蘇銀行表示，得益于江蘇地區(qū)雄厚的產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)和旺盛的投資需求，截至2025年2月末，該行開(kāi)門(mén)紅保持了存貸兩旺的良好態(tài)勢(shì)，信貸投放同比多增，存款保持良好增長(zhǎng)。后續(xù)，該行將持續(xù)發(fā)揮區(qū)位資源稟賦優(yōu)勢(shì)，保持旺季營(yíng)銷(xiāo)良好勢(shì)頭，堅(jiān)持早投多投優(yōu)投，推動(dòng)全年信貸投放穩(wěn)健增長(zhǎng)。

AI部署方面，該行表示，近年來(lái)，該行主動(dòng)融入數(shù)字經(jīng)濟(jì)發(fā)展浪潮，在春節(jié)期間已依托“智慧小蘇”大語(yǔ)言模型服務(wù)平臺(tái)，成功本地化部署微調(diào)DeepSeek-VL2多模態(tài)模型、輕量DeepSeek-R1推理模型，分別運(yùn)用于智能合同質(zhì)檢和自動(dòng)化估值對(duì)賬場(chǎng)景中，通過(guò)對(duì)海量金融數(shù)據(jù)的挖掘與分析，重塑金融服務(wù)模式， 實(shí)現(xiàn)金融語(yǔ)義理解準(zhǔn)確率與業(yè)務(wù)效率雙突破，為業(yè)務(wù)發(fā)展注入強(qiáng)勁動(dòng)力。后續(xù)該行將持續(xù)拓展人工智能技術(shù)的應(yīng)用場(chǎng)景，積極探索AI技術(shù)與銀行業(yè)務(wù)的深度融合，實(shí)現(xiàn)流程優(yōu)化與效率提升，全面賦能業(yè)務(wù)發(fā)展。

責(zé)編：羅曉霞?????

排版：劉珺宇????????

校對(duì)：冉燕青?????????????