公安部3月14日消息顯示，公安部經(jīng)濟犯罪偵查局和金融監(jiān)管總局稽查局召開會議，聯(lián)合部署開展為期6個月的金融領(lǐng)域“黑灰產(chǎn)”違法犯罪集群打擊工作。

會議要求，要突出打擊重點，聚焦貸款領(lǐng)域非法存貸款中介服務(wù)、惡意逃廢金融債務(wù)，保險領(lǐng)域非法代理退保理賠，信用卡領(lǐng)域不正當(dāng)反催收等重點方向，依法嚴(yán)打信用卡詐騙、騙取貸款、貸款詐騙、保險詐騙、非法經(jīng)營、虛假訴訟、合同詐騙等各類犯罪活動。

3月以來，各地金融監(jiān)管局已密集開展各類金融教育宣傳活動，3月13日至14日，不少金融監(jiān)管局還發(fā)布了“3·15”防范非法金融中介典型案例，以案說險，幫助廣大金融消費者精準(zhǔn)識別非法金融中介風(fēng)險。

張先生輕信了“低利率公積金信用貸”中介的虛假宣傳，不僅沒有獲得承諾的低利率貸款，還白白損失了一筆高額的“包裝費”；小王因急于消除個人不良征信記錄，被非法中介騙取錢財，甚至遭遇敲詐勒索；劉大爺參與偽造不實信息騙保，不僅涉嫌違法，還失去了應(yīng)有的風(fēng)險保障……這些都是重慶金融監(jiān)管局公布的非法金融中介的警示案例。

重慶金融監(jiān)管局金融消保處負(fù)責(zé)人介紹，非法金融中介常用的詐騙套路包括貸款中介騙局、征信修復(fù)騙局、代理退保騙局、非法薦股等典型騙局。

在眾多騙局中，所謂的“零首付”購房成為當(dāng)前各地金融監(jiān)管局集中提示的風(fēng)險。據(jù)證券時報記者不完全統(tǒng)計，去年12月至今，山東、新疆、吉林、山西、遼寧、青海、廈門、浙江、河北、重慶、安徽、河南、寧夏等地的金融監(jiān)管局均專門發(fā)布了關(guān)于“零首付”購房的風(fēng)險提示。

河南金融監(jiān)管局指出，“零首付”購房套路表現(xiàn)為非法貸款中介向消費者兜售首付款墊付、資金拆借等“服務(wù)”。看似輕松劃算，實則產(chǎn)生手續(xù)費、拆借利息等費用，徒增消費者負(fù)擔(dān)。不僅未實質(zhì)解決購房者資金短缺問題，反而增加購房、還款總成本。當(dāng)金融機構(gòu)核查發(fā)現(xiàn)購房人首付款來源及貸款申請材料存在虛假情況時，將對貸款申請予以拒絕或提前收回貸款，購房人將面臨“房貸兩失”風(fēng)險，甚至因偽造貸款申請材料涉嫌騙取貸款罪。

北京金融監(jiān)管局在最新發(fā)布的消費者風(fēng)險提示中指出，廣大消費者要牢記“三核實”“五拒絕”，筑牢防線，遠(yuǎn)離不法貸款中介陷阱。

所謂“三核實”，即核實中介資質(zhì)、核實貸款合同、核實放款來源；“五拒絕”則是拒絕簽訂空白合同或內(nèi)容模糊的協(xié)議，避免事后爭議；拒絕口頭承諾，要求中介將關(guān)鍵條款寫入書面合同并簽字蓋章；拒絕向個人賬戶轉(zhuǎn)賬，所有費用支付均需通過正規(guī)對公渠道；拒絕接受捆綁銷售，抵制強制購買無關(guān)產(chǎn)品或服務(wù)；拒絕泄露隱私，妥善保管個人信息，定期修改賬戶密碼。

除了加強風(fēng)險提示和宣傳教育，從法律制度層面解決不法貸款中介問題也是當(dāng)前各方關(guān)注的重點。

在剛剛過去的全國兩會上，全國人大代表，中國進(jìn)出口銀行廣東省分行黨委書記、行長劉亞就建議：一方面，通過完善法律法規(guī)，提供明確的法律依據(jù)和強有力的制度保障；另一方面，通過強化監(jiān)管措施、提升行業(yè)自律，凈化信貸市場環(huán)境。她認(rèn)為，要通過各方共同努力，整治不法貸款中介，規(guī)范金融市場秩序，讓人民群眾的財產(chǎn)安全得到切實保障，踐行金融工作的政治性和人民性。

重慶金融監(jiān)管局金融消保處負(fù)責(zé)人在接受證券時報記者采訪時表示，在具體實踐中，監(jiān)管部門還通過“信息共享+科技+協(xié)助”模式，構(gòu)建覆蓋預(yù)防、打擊、治理全鏈路防控體系，打破金融機構(gòu)間信息壁壘，整合技術(shù)資源，形成行業(yè)共治格局。

校對：王錦程