12月27日，金融監(jiān)管總局發(fā)布了《銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)安全管理辦法》（下稱《辦法》）。從數(shù)據(jù)安全治理、數(shù)據(jù)分類分級(jí)、數(shù)據(jù)安全管理、數(shù)據(jù)安全技術(shù)保護(hù)、個(gè)人信息保護(hù)、數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與處置等方面提出了81條具體管理辦法。

數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)將納入機(jī)構(gòu)全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系

金融監(jiān)管總局有關(guān)司局負(fù)責(zé)人表示，金融數(shù)據(jù)具有高價(jià)值和高敏感性，金融數(shù)據(jù)安全與國(guó)家安全和金融消費(fèi)者權(quán)益密切相關(guān)。近年來，銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)數(shù)字化變革加速演進(jìn)，新技術(shù)、新業(yè)態(tài)不斷涌現(xiàn)，數(shù)據(jù)合作共享日益頻繁。與此同時(shí)，金融領(lǐng)域面臨的數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)形勢(shì)復(fù)雜嚴(yán)峻，也給金融機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)安全管理帶來新的挑戰(zhàn)。

“有必要充分發(fā)揮監(jiān)管的‘指揮棒’作用，通過強(qiáng)化政策要求引導(dǎo)銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)壓實(shí)主體責(zé)任，完善內(nèi)部機(jī)制，采取有效的管理和技術(shù)措施加強(qiáng)數(shù)據(jù)安全保護(hù)，確保客戶信息和金融交易數(shù)據(jù)的安全?！痹撠?fù)責(zé)人稱。

其中，《辦法》要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，明確管理流程，主動(dòng)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，對(duì)數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效監(jiān)測(cè)，防止數(shù)據(jù)破壞、泄露、非法利用等安全事件發(fā)生。風(fēng)險(xiǎn)管理、內(nèi)控合規(guī)和審計(jì)部門定期對(duì)數(shù)據(jù)安全開展審計(jì)、監(jiān)督檢查與評(píng)價(jià)。

同時(shí)，要將數(shù)據(jù)納入網(wǎng)絡(luò)安全等級(jí)保護(hù)，對(duì)存放或傳輸敏感級(jí)及以上數(shù)據(jù)的機(jī)房、網(wǎng)絡(luò)實(shí)施重點(diǎn)防護(hù)，在數(shù)據(jù)全生命周期內(nèi)采取有效訪問控制管理措施，采用安全有效的傳輸方式保障數(shù)據(jù)完整性、保密性、可用性。

加強(qiáng)個(gè)人信息保護(hù)

《辦法》要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)制定數(shù)據(jù)分類分級(jí)保護(hù)制度，建立數(shù)據(jù)目錄和分類分級(jí)規(guī)范，動(dòng)態(tài)管理和維護(hù)數(shù)據(jù)目錄，采取差異化安全保護(hù)措施。

具體來看，《辦法》將數(shù)據(jù)分為核心數(shù)據(jù)、重要數(shù)據(jù)、一般數(shù)據(jù)。其中，一般數(shù)據(jù)細(xì)分為敏感數(shù)據(jù)和其他一般數(shù)據(jù)。

其中，核心數(shù)據(jù)是指對(duì)領(lǐng)域、群體、區(qū)域具有較高覆蓋度或者達(dá)到較高精度、較大規(guī)模、一定深度的重要數(shù)據(jù)，一旦被非法使用或者共享，可能直接影響政治安全、國(guó)家安全重點(diǎn)領(lǐng)域、國(guó)民經(jīng)濟(jì)命脈、重要民生、重大公共利益。

個(gè)人信息保護(hù)是數(shù)據(jù)安全的重要內(nèi)容，此次《辦法》單獨(dú)設(shè)置了“個(gè)人信息保護(hù)”章節(jié)。主要規(guī)定包括：銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)處理個(gè)人信息應(yīng)按照“明確告知、授權(quán)同意”的原則實(shí)施，并限于實(shí)現(xiàn)金融業(yè)務(wù)處理目的的最小范圍，不得過度收集個(gè)人信息；處理、共享和對(duì)外提供個(gè)人信息時(shí)，應(yīng)當(dāng)履行必要的告知義務(wù)，并取得必要同意；在開展涉及對(duì)個(gè)人權(quán)益有重大影響的個(gè)人信息處理活動(dòng)時(shí)，應(yīng)當(dāng)進(jìn)行個(gè)人信息保護(hù)影響評(píng)估；發(fā)生或者可能發(fā)生個(gè)人信息泄露、篡改、丟失的，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即采取補(bǔ)救措施，并向監(jiān)管部門報(bào)告。

建立數(shù)據(jù)安全事件應(yīng)急響應(yīng)與處置機(jī)制

此外，《辦法》還進(jìn)一步完善了風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)處置機(jī)制，除了要求銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)將數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)納入全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系，還明確了數(shù)據(jù)安全風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、應(yīng)急響應(yīng)及報(bào)告、事件處置的組織架構(gòu)和管理流程。

在數(shù)據(jù)安全事件應(yīng)急響應(yīng)與處置中，《辦法》將數(shù)據(jù)安全事件根據(jù)影響范圍和程度，分為特別重大、重大、較大和一般四個(gè)級(jí)別。要求機(jī)構(gòu)建立內(nèi)部協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)機(jī)制和外部服務(wù)商、第三方機(jī)構(gòu)的報(bào)告機(jī)制。具體包括：

一是制定數(shù)據(jù)安全事件應(yīng)急預(yù)案，定期開展應(yīng)急響應(yīng)培訓(xùn)和應(yīng)急演練。

二是數(shù)據(jù)安全事件發(fā)生后，立即啟動(dòng)應(yīng)急處置，分析事件原因、評(píng)估事件影響、開展事件定級(jí)，按照預(yù)案及時(shí)采取業(yè)務(wù)、技術(shù)等措施控制事態(tài)。

三是建立數(shù)據(jù)安全事件報(bào)告機(jī)制，根據(jù)事件安全等級(jí)制定報(bào)告流程，發(fā)生數(shù)據(jù)安全事件時(shí)按照規(guī)定報(bào)告，同時(shí)按照合同、協(xié)議等有關(guān)約定履行客戶及合作方告知義務(wù)。

四是發(fā)生數(shù)據(jù)安全事件或者使用的產(chǎn)品和服務(wù)存在缺陷時(shí)，立即開展調(diào)查評(píng)估，及時(shí)采取補(bǔ)救措施。

《辦法》要求，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)在數(shù)據(jù)安全事件發(fā)生2小時(shí)內(nèi)向金融監(jiān)管總局或其派出機(jī)構(gòu)報(bào)告，并在事件發(fā)生后24小時(shí)內(nèi)提交正式書面報(bào)告。發(fā)生特別重大數(shù)據(jù)安全事件，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)立即采取處置措施，按照規(guī)定及時(shí)告知用戶并向?qū)俚毓矙C(jī)關(guān)、金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)報(bào)告。銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)每2小時(shí)將處置進(jìn)展情況上報(bào)，直至處置結(jié)束。數(shù)據(jù)安全事件處置結(jié)束后，銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)在五個(gè)工作日內(nèi)將事件及其處置的評(píng)估、總結(jié)和改進(jìn)報(bào)告報(bào)送屬地監(jiān)管部門。

校對(duì)：楊立林