二十屆三中全會權(quán)威輔導材料談完善金融監(jiān)管:杜絕對監(jiān)管任務層層轉(zhuǎn)包,嚴整金融機構(gòu)惡意低價攬客等亂象
來源:證券時報網(wǎng)作者:秦燕玲2024-07-24 17:54

近日,《黨的二十屆三中全會〈決定〉學習輔導百問》出版發(fā)行,書中談及“如何理解完善金融監(jiān)管體系,依法將所有金融活動納入監(jiān)管”時指出,實現(xiàn)金融監(jiān)管全覆蓋,要堅決壓實監(jiān)管責任,確保監(jiān)管責任覆蓋各環(huán)節(jié)、全鏈條。同時,書中指出,落實兜底監(jiān)管責任,杜絕對監(jiān)管任務層層發(fā)包、轉(zhuǎn)包。健全監(jiān)督問責機制,對監(jiān)管不擔當不作為、推諉扯皮的,嚴肅問責追責。

金融監(jiān)管是金融安全網(wǎng)第一道防線

《中共中央關(guān)于進一步全面深化改革、推進中國式現(xiàn)代化的決定》提出:“完善金融監(jiān)管體系,依法將所有金融活動納入監(jiān)管”。書中認為,這是加強和完善金融監(jiān)管、提升金融風險防控能力的重要部署,是促進金融高質(zhì)量發(fā)展、建設金融強國的關(guān)鍵舉措。

書中指出,金融是國民經(jīng)濟的血脈,與人民群眾利益密切聯(lián)系,關(guān)系中國式現(xiàn)代化建設全局。金融自帶風險基因,且風險隱蔽性、復雜性、突發(fā)性、傳染性、危害性強,必須切實強化金融監(jiān)管。可以說,金融監(jiān)管是金融安全網(wǎng)第一道防線,是金融體系穩(wěn)健運行的重要保障。國際上金融危機的爆發(fā),都與放松金融監(jiān)管、監(jiān)管失效和不足密切相關(guān)。

黨的十八大以來,金融監(jiān)管體制機制改革持續(xù)推進,中央銀行、金融監(jiān)管部門、地方金融管理機構(gòu)分工協(xié)作架構(gòu)逐步形成,金融監(jiān)管法律法規(guī)制度不斷健全,以中國人民銀行法、商業(yè)銀行法、銀行業(yè)監(jiān)督管理法、保險法、證券法為主體的金融法治體系逐步完善,市場準入、公司治理資本監(jiān)管、流動性、貸款質(zhì)量五級分類、信息披露等金融監(jiān)管制度建立健全,金融監(jiān)管能力和水平持續(xù)提升,“風險為本”的審慎監(jiān)管理念明顯加強,金融機構(gòu)穩(wěn)健性進一步強化,非法金融活動受到嚴厲打擊,金融消費者權(quán)益得到切實保護,金融穩(wěn)定保障體系和金融安全網(wǎng)不斷夯實,守住了不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。

書中認為,當前,我國的金融監(jiān)管仍然存在一些問題,主要表現(xiàn)為:監(jiān)管執(zhí)法不嚴、責任落實不到位,央地間、部門間監(jiān)管不協(xié)調(diào),監(jiān)管精準性、專業(yè)性、全面性亟待提高;只管合法的、持牌的,一些領域存在監(jiān)管空白和短板,對非法金融活動處置責任不清、推諉塞責。

劃重點:四方面完善金融監(jiān)管體系

書中指出,完善金融監(jiān)管體系,依法將所有金融活動納入監(jiān)管,實現(xiàn)金融監(jiān)管全覆蓋,需重點做好以下工作。

一是依法將所有金融活動納入監(jiān)管。堅持管合法更要管非法,管行業(yè)必須管風險,消除監(jiān)管空白和盲區(qū)。建立兜底監(jiān)管機制,落實性質(zhì)模糊、責任不清的金融活動的監(jiān)管責任歸屬,確保無死角、無盲區(qū)、無例外。嚴厲打擊非法金融活動,嚴禁“無照駕駛”、“有照違章”。

二是切實加大金融監(jiān)管力度。著眼于監(jiān)管“長牙帶刺”、有棱有角,加強機構(gòu)監(jiān)管、行為監(jiān)管、功能監(jiān)管、穿透式監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管,實現(xiàn)行政審批、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、行政處罰等各項監(jiān)管流程的嚴格執(zhí)法。強化機構(gòu)監(jiān)管,嚴把市場準入關(guān),推動金融機構(gòu)健全法人治理和內(nèi)部管理,嚴守會計準則和審慎監(jiān)管要求;強化行為監(jiān)管,嚴格規(guī)范金融機構(gòu)的經(jīng)營活動及交易行為,嚴厲整治金融機構(gòu)排他性安排、惡意低價攬客、違規(guī)返費、虛假倒量、利益輸送、虛假信息披露等亂象,加大金融消費者權(quán)益保護力度;強化功能監(jiān)管,對同類金融業(yè)務實施一致監(jiān)管標準,防止監(jiān)管套利,健全跨部門市場準入?yún)f(xié)同、監(jiān)管信息共享和重點工作聯(lián)動機制:強化穿透式監(jiān)管,穿透識別金融機構(gòu)股東及其關(guān)聯(lián)方、資金真實性和關(guān)聯(lián)交易等隱蔽行為;強化持續(xù)監(jiān)管,貫穿金融機構(gòu)全周期、金融風險全過程、金融業(yè)務全鏈條,強化金融風險預警、糾正和處置。完善監(jiān)管數(shù)據(jù)治理,提高數(shù)據(jù)真實性。及時調(diào)適監(jiān)管理念、改進監(jiān)管方法,充分運用科技監(jiān)管手段,加強監(jiān)管隊伍專業(yè)性建設。

三是堅決壓實監(jiān)管責任。確保監(jiān)管責任覆蓋市場準入、非現(xiàn)場監(jiān)管、現(xiàn)場檢查、股權(quán)穿透、消費者保護、防止過度杠桿、打擊犯罪等各環(huán)節(jié)、全鏈條。落實兜底監(jiān)管責任,杜絕對監(jiān)管任務層層發(fā)包、轉(zhuǎn)包。健全監(jiān)督問責機制,對監(jiān)管不擔當不作為、推諉扯皮的,嚴肅問責追責。

四是加強中央和地方監(jiān)管協(xié)同。堅持金融管理主要是中央事權(quán)原則,中央金融管理部門統(tǒng)一制定監(jiān)管規(guī)則,對地方金融管理機構(gòu)加強業(yè)務指導和監(jiān)督。地方金融管理機構(gòu)專司監(jiān)管職責,重點加強對地方金融組織監(jiān)管。加強央地監(jiān)管協(xié)同,建立健全中央地方監(jiān)管協(xié)同機制。

校對:蘇煥文

責任編輯: 楊國強
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